Vorausplanen
Ziel: wissen, ob das Geld reicht und wann es ausgehen würde, bevor es so weit ist.
Tools: forecast_balance, dann
set_category_budget.
Prompt: plan_next_month.
Das Gespräch
Abschnitt betitelt „Das Gespräch“-
Fragen, mit dem, was Sie wissen.
Sie: Wenn ich 3.200 im Monat verdiene, rutschen meine Konten vor Jahresende unter null?
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Der Agent rechnet voraus.
forecast_balancemit{"until": "2026-12", "monthly_income": 3200}– zwei YNAB-Anfragen:forecast_balance (Auszug) {"message": "The balance stays above zero until 2026-12. This rests on the assumptions listed: check them with the user.","accounts": ["Girokonto","Sparkonto"],"start_balance": 4112.66,"assumptions": {"recurring": [{"payee": "MARKET FRESH","amount": -182.58,"day": 14,"months_seen": 3},{"payee": "RAIL CO","amount": -45.0,"day": 18,"months_seen": 3},{"payee": "STREAMFLIX","amount": -13.49,"day": 15,"months_seen": 3},{"payee": "TENNIS CLUB - PRELEV","amount": -22.0,"day": 20,"months_seen": 3}],"variable_monthly": -68.7,"monthly_income": 3200.0,"one_offs": [],"scheduled": [{"scheduled_id": "sch-rent","date": "2026-10-03","amount": -950.0,"account": "Girokonto","category": "Miete","payee": "LANDLORD SARL","memo": null,"frequency": "monthly","transfer": false},{"scheduled_id": "sch-phone","date": "2026-10-08","amount": -19.99,"account": "Girokonto","category": "Handy","payee": "TELCO MOBILE - PRELEV","memo": null,"frequency": "monthly","transfer": false},{"scheduled_id": "sch-power","date": "2026-10-12","amount": -64.2,"account": "Girokonto","category": "Strom","payee": "POWERCO ENERGIE","memo": null,"frequency": "monthly","transfer": false},{"scheduled_id": "sch-insurance","date": "2026-10-20","amount": -420.0,"account": "Girokonto","category": null,"payee": "HOMESAFE INSURANCE","memo": null,"frequency": "yearly","transfer": false},{"scheduled_id": "sch-rent","date": "2026-11-03","amount": -950.0,"account": "Girokonto","category": "Miete","payee": "LANDLORD SARL","memo": null,"frequency": "monthly","transfer": false},{"scheduled_id": "sch-phone","date": "2026-11-08","amount": -19.99,"account": "Girokonto","category": "Handy","payee": "TELCO MOBILE - PRELEV","memo": null,"frequency": "monthly","transfer": false},"… 4 more"]},"months": [{"month": "2026-09","start": 4112.66,"inflows": 3200.0,"outflows": 0.0,"end": 7312.66,"lowest": 4112.66},{"month": "2026-10","start": 7312.66,"inflows": 3200.0,"outflows": -1785.96,"end": 8726.7,"lowest": 6665.72},{"month": "2026-11","start": 8726.7,"inflows": 3200.0,"outflows": -1365.96,"end": 10560.74,"lowest": 8089.84},{"month": "2026-12","start": 10560.74,"inflows": 3200.0,"outflows": -1365.96,"end": 12394.78,"lowest": 9913.8}],"first_shortfall": null} -
Der Agent liest Ihnen die Annahmen vor, vor der Schlussfolgerung:
Claude: Ausgehend von 4.112,66 auf Girokonto und Sparkonto, mit 3.200 Eingang im Monat, Ihren wiederkehrenden Belastungen (Miete 950, Lebensmittel etwa 182,58, Strom 64,20, der Zug 45, Tennis 22, Telefon 19,99, Streamflix 13,49) und etwa 69 sonstigen Ausgaben wächst der Saldo weiter: Der Tiefpunkt, 4.112,66, ist heute. Kommt etwas, das ich hinzufügen sollte?
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Sie korrigieren. Fügen Sie hinzu, was die Historie nicht wissen kann:
Sie: Die Grundsteuer, 1.426, am 15. Oktober.
Der Agent ruft erneut mit
one_offs: [{"date": "2026-10-15", "amount": -1426, "label": "property tax"}]auf.
Was die Prognose annimmt
Abschnitt betitelt „Was die Prognose annimmt“| Annahme | Woher sie kommt | Ändern mit |
|---|---|---|
| Anfangssaldo | der heutige Saldo der offenen Budgetkonten | account_ids |
| Wiederkehrende Belastungen und Einnahmen | derselbe Empfänger in 3 der letzten 4 vollen Monate, jeden Monat höchstens 20 % von seinem Median entfernt | — (in assumptions.recurring zurückgegeben) |
| Sonstige Ausgaben | Durchschnitt der letzten 3 vollen Monate, ohne wiederkehrende Belastungen | variable_monthly |
| Einnahmen | was Sie angeben; sonst der Durchschnitt der letzten 3 Monate | monthly_income |
| Einmalige Beträge | nur, was Sie angeben | one_offs |
Einzelheiten: Prognose.
Die Antwort lesen
Abschnitt betitelt „Die Antwort lesen“months[].start,inflows,outflows,end: Saldo und Flüsse des Monats.months[].lowest: der Tiefpunkt innerhalb des Monats, Tag für Tag – der, der Ihnen sagt, ob eine Zahlung platzen würde.first_shortfall: der erste Monat, dessen Tiefpunkt unter null liegt, odernull.
Die Ausgaben, die jeden Monat wiederkommen
Abschnitt betitelt „Die Ausgaben, die jeden Monat wiederkommen“Fragen Sie „Was habe ich abonniert, und was kostet es im Jahr?“: find_recurring_charges
listet, was der Plan fast jeden Monat (in 3 der letzten 4) in etwa gleicher Höhe zahlt, die
im Jahr teuersten zuerst, mit Kategorie und der Angabe, ob eine YNAB-Planung sie schon
abdeckt. Regelmäßige Ausgaben beim selben Händler zählen auch (hier die Lebensmittel); eine
jährliche Abbuchung erscheint nicht, außer sie hat eine Planung.
{ "charges": [ { "payee": "LANDLORD SARL", "monthly_amount": -950.0, "yearly_amount": -11400.0, "day": 3, "months_seen": 3, "category": "Miete", "scheduled": true }, { "payee": "MARKET FRESH", "monthly_amount": -182.58, "yearly_amount": -2190.96, "day": 14, "months_seen": 3, "category": "Lebensmittel", "scheduled": false }, { "payee": "POWERCO ENERGIE", "monthly_amount": -64.2, "yearly_amount": -770.4, "day": 12, "months_seen": 3, "category": "Strom", "scheduled": true }, { "payee": "RAIL CO", "monthly_amount": -45.0, "yearly_amount": -540.0, "day": 18, "months_seen": 3, "category": "Mobilität", "scheduled": false }, { "payee": "TENNIS CLUB - PRELEV", "monthly_amount": -22.0, "yearly_amount": -264.0, "day": 20, "months_seen": 3, "category": "Tennis", "scheduled": false }, { "payee": "TELCO MOBILE - PRELEV", "monthly_amount": -19.99, "yearly_amount": -239.88, "day": 8, "months_seen": 3, "category": "Handy", "scheduled": true }, { "payee": "STREAMFLIX", "monthly_amount": -13.49, "yearly_amount": -161.88, "day": 15, "months_seen": 3, "category": "Abos", "scheduled": false } ], "yearly_total": -15567.12, "months_looked_at": [ "2026-05", "2026-06", "2026-07", "2026-08" ]}Dann den nächsten Monat budgetieren
Abschnitt betitelt „Dann den nächsten Monat budgetieren“Sie: Bereite daraus das Budget für Oktober vor.
Der Agent schlägt die Beträge des nächsten Monats Kategorie für Kategorie vor –
wiederkehrende Belastungen zuerst, dann der Rest nach den jüngsten Ausgaben – und wendet
die, die Sie annehmen, mit set_category_budget an, jede als eigene Änderung mit Vorschau.
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