Planificar

Objetivo: saber si el dinero alcanza, y cuándo se acabaría, antes de que ocurra.

Herramientas: forecast_balance, luego set_category_budget. Prompt: plan_next_month.

La conversación

1. Pregunte, con lo que sabe.

   Usted: Si gano 3.200 al mes, ¿bajarán mis cuentas de cero antes de fin de año?

2. El agente proyecta. forecast_balance con {"until": "2026-12", "monthly_income": 3200} — dos peticiones a YNAB:

   forecast_balance (extracto)

   {
     "message": "The balance stays above zero until 2026-12. This rests on the assumptions listed: check them with the user.",
     "accounts": [
       "Checking",
       "Savings"
     ],
     "start_balance": 4112.66,
     "assumptions": {
       "recurring": [
         {
           "payee": "MARKET FRESH",
           "amount": -182.58,
           "day": 14,
           "months_seen": 3
         },
         {
           "payee": "RAIL CO",
           "amount": -45.0,
           "day": 18,
           "months_seen": 3
         },
         {
           "payee": "STREAMFLIX",
           "amount": -13.49,
           "day": 15,
           "months_seen": 3
         },
         {
           "payee": "TENNIS CLUB - PRELEV",
           "amount": -22.0,
           "day": 20,
           "months_seen": 3
         }
       ],
       "variable_monthly": -68.7,
       "monthly_income": 3200.0,
       "one_offs": [],
       "scheduled": [
         {
           "scheduled_id": "sch-rent",
           "date": "2026-10-03",
           "amount": -950.0,
           "account": "Checking",
           "category": "Rent",
           "payee": "LANDLORD SARL",
           "memo": null,
           "frequency": "monthly",
           "transfer": false
         },
         {
           "scheduled_id": "sch-phone",
           "date": "2026-10-08",
           "amount": -19.99,
           "account": "Checking",
           "category": "Phone",
           "payee": "TELCO MOBILE - PRELEV",
           "memo": null,
           "frequency": "monthly",
           "transfer": false
         },
         {
           "scheduled_id": "sch-power",
           "date": "2026-10-12",
           "amount": -64.2,
           "account": "Checking",
           "category": "Electricity",
           "payee": "POWERCO ENERGIE",
           "memo": null,
           "frequency": "monthly",
           "transfer": false
         },
         {
           "scheduled_id": "sch-insurance",
           "date": "2026-10-20",
           "amount": -420.0,
           "account": "Checking",
           "category": null,
           "payee": "HOMESAFE INSURANCE",
           "memo": null,
           "frequency": "yearly",
           "transfer": false
         },
         {
           "scheduled_id": "sch-rent",
           "date": "2026-11-03",
           "amount": -950.0,
           "account": "Checking",
           "category": "Rent",
           "payee": "LANDLORD SARL",
           "memo": null,
           "frequency": "monthly",
           "transfer": false
         },
         {
           "scheduled_id": "sch-phone",
           "date": "2026-11-08",
           "amount": -19.99,
           "account": "Checking",
           "category": "Phone",
           "payee": "TELCO MOBILE - PRELEV",
           "memo": null,
           "frequency": "monthly",
           "transfer": false
         },
         "… 4 more"
       ]
     },
     "months": [
       {
         "month": "2026-09",
         "start": 4112.66,
         "inflows": 3200.0,
         "outflows": 0.0,
         "end": 7312.66,
         "lowest": 4112.66
       },
       {
         "month": "2026-10",
         "start": 7312.66,
         "inflows": 3200.0,
         "outflows": -1785.96,
         "end": 8726.7,
         "lowest": 6665.72
       },
       {
         "month": "2026-11",
         "start": 8726.7,
         "inflows": 3200.0,
         "outflows": -1365.96,
         "end": 10560.74,
         "lowest": 8089.84
       },
       {
         "month": "2026-12",
         "start": 10560.74,
         "inflows": 3200.0,
         "outflows": -1365.96,
         "end": 12394.78,
         "lowest": 9913.8
       }
     ],
     "first_shortfall": null
   }

3. El agente le lee los supuestos antes de la conclusión:

   Claude: Partiendo de 4.112,66 entre Checking y Savings, con 3.200 al mes de ingresos, sus cargos recurrentes (alquiler 950, supermercado unos 182,58, electricidad 64,20, el tren 45, el tenis 22, teléfono 19,99, Streamflix 13,49) y unos 69 de otros gastos, el saldo sigue creciendo: el punto más bajo, 4.112,66, es hoy. ¿Hay algo previsto que deba añadir?

4. Usted corrige. Añada lo que el historial no puede saber:

   Usted: El impuesto sobre bienes inmuebles, 1.426, el 15 de octubre.

   El agente vuelve a llamar con one_offs: [{"date": "2026-10-15", "amount": -1426, "label": "property tax"}].

Lo que supone la proyección

Supuesto	De dónde sale	Se cambia con
Saldo inicial	el saldo de hoy de las cuentas abiertas incluidas en el presupuesto	account_ids
Cargos e ingresos recurrentes	el mismo beneficiario en 3 de los 4 últimos meses completos, cada mes a menos del 20 % de su mediana	— (devueltos en assumptions.recurring)
Otros gastos	media de los 3 últimos meses completos, sin cargos recurrentes	variable_monthly
Ingresos	lo que usted indica; si no, la media de los 3 últimos meses	monthly_income
Importes puntuales	solo los que usted indica	one_offs

Detalles: Previsión.

Leer la respuesta

• months[].start, inflows, outflows, end: el saldo y los flujos del mes.
• months[].lowest: el punto más bajo del mes, día a día — el que le dice si un pago sería rechazado.
• first_shortfall: el primer mes cuyo punto más bajo está bajo cero, o null.

Una proyección, no una predicción

Prolonga sus últimos meses. Unas vacaciones, un impuesto anual o una compra puntual en ellos empujan las medias; un gasto nuevo es invisible hasta que lo añade. Lea los supuestos antes de la conclusión.

Después, presupuestar el mes siguiente

Usted: Prepara el presupuesto de octubre a partir de esto.

El agente propone los importes del mes siguiente categoría por categoría — primero los cargos recurrentes, luego el resto según el gasto reciente — y aplica los que usted acepta con set_category_budget, un cambio previsualizado cada vez.