Conciliar una cuenta

Objetivo: asegurarse de que YNAB coincide con su banco, encontrar la causa cuando no, y marcar la cuenta como conciliada cuando sí.

Antes de empezar: el saldo que muestra hoy su banco, y las escrituras activadas para marcar la cuenta como conciliada (el diagnóstico funciona en solo lectura).

Herramienta: reconcile_account. Prompt: reconcile.

La conversación

1. Pregunte, con el saldo del banco.

   Usted: Mi banco muestra 3.440,80 en la cuenta corriente. ¿Coincide YNAB?

2. El agente compara. Llama a reconcile_account con {"plan_id": "last-used", "account_id": "acc-checking", "bank_balance": 3440.80}. avenir-mcp suma las transacciones cleared de la cuenta (las que el banco ya ha mostrado) y compara. Difieren, así que no se escribe nada:

   reconcile_account — diferencia encontrada

   {
     "status": "difference_found",
     "message": "YNAB's cleared balance differs from the bank by -71.86. Nothing was changed. Check explained_by, uncleared and possible_duplicates with the user; call again once fixed, or with adjust=true to record the gap as an adjustment.",
     "account": "Checking",
     "analysis": {
       "account_id": "acc-checking",
       "bank_balance": 3440.8,
       "cleared_balance": 3512.66,
       "working_balance": 3512.66,
       "difference": -71.86,
       "to_reconcile_count": 49,
       "uncleared_count": 0,
       "uncleared": [],
       "explained_by": [],
       "possible_duplicates": [
         [
           "tx-050",
           "tx-051"
         ]
       ]
     },
     "adjustment": null,
     "confirmation": null,
     "operation_id": null
   }

3. El agente explica la diferencia.

   Claude: YNAB cuenta 71,86 más que el banco. Dos pagos idénticos de 71,86 a Market Fresh el 19 de septiembre parecen una importación que llegó dos veces.

   La respuesta ofrece tres pistas: explained_by (una transacción pendiente cuyo importe es exactamente la diferencia), uncleared (lo que el banco aún no ha mostrado) y possible_duplicates (mismo importe y comercio, a 3 días como mucho, en los últimos 60 días).

4. Usted corrige la causa — aquí, borrar el duplicado en YNAB.

5. Vuelva a preguntar. Cuando los saldos coinciden, avenir-mcp previsualiza la conciliación: cada transacción cleared de la cuenta pasa a reconciled. Usted confirma; se aplica en una petición y se anota en el diario.

Cuando la diferencia no se explica

A veces queda una pequeña diferencia: una comisión nunca importada, un error antiguo. Solo si usted lo pide, el agente vuelve a llamar con adjust=true:

• se crea en la cuenta una transacción Balance adjustment por la diferencia, con fecha de hoy, en Ready to Assign, con el memo Entered by reconcile_account;
• después se concilia la cuenta, ajuste incluido.

Precaución

Un ajuste oculta un problema en lugar de resolverlo. avenir-mcp nunca lo hace por su cuenta, y la evaluación comprueba que un agente al que se pide «no cambies nada» tampoco.

Deshacer

undo_operation devuelve a cleared cada transacción que concilió y borra el ajuste, si se hizo. Vea Deshacer un cambio.

Estados

status	Significado
difference_found	los saldos difieren; nada escrito; lea analysis
nothing_to_do	los saldos coinciden y no queda nada por conciliar
confirmation_required	los saldos coinciden (o se pidió adjust); espera su sí
applied	conciliada; operation_id para deshacer
declined	usted dijo que no; nada escrito

Cómo funciona la comparación: Conciliación.