Prognose

forecast_balance berekent het saldo van je rekeningen maand voor maand vooruit, tot 24 maanden vooruit. Het scheidt wat terugkeert, op zijn dag geplaatst, van wat varieert, over de dagen verdeeld, en geeft elke aanname terug.

Rekeningen en beginpunt

De rekeningen zijn die in account_ids, of anders elke open budgetrekening. Het beginsaldo is de som van hun saldi vandaag; de geschiedenis zijn hun transacties, zonder overboekingen en verwijderde transacties.

Terugkerende kosten en inkomsten

Over de laatste 4 volle maanden (de huidige maand is onvolledig en wordt weggelaten) worden transacties gegroepeerd per genormaliseerde begunstigde en richting. Een groep keert terug als:

• ze voorkomt in minstens 3 van de 4 maanden, en
• het totaal van elke maand binnen 20 % van het mediane maandtotaal ligt.

Ze wordt dan elke maand vooruitberekend met haar mediane maandbedrag, op de mediane dag waarop ze viel (zo nodig de laatste dag van een kortere maand).

Geplande transacties

De geplande transacties van de vooruitberekende rekeningen, van morgen tot het einde van de horizon, vallen op hun data, herhaald volgens hun frequentie in YNAB – een jaarlijkse verzekering inbegrepen. Een begunstigde met een planning wordt alleen door die planning vooruitberekend, ook als de bank hem uitgebreid omschrijft (een planning „Acme Payroll“ dekt „ACME PAYROLL - ACME PAYROLL - REF-FF01“: elk woord van haar naam staat in de omschrijving): hij verlaat de terugkerende kosten en de gemiddelden, zodat hij nooit twee keer wordt geteld. Een overboeking tussen twee vooruitberekende rekeningen wordt weggelaten, omdat ze geen van beide totalen verandert; een overboeking naar een andere rekening telt als uitgaand geld. Ze worden teruggegeven in assumptions.scheduled.

Al het andere

Aanname	Standaard	Overschrijven
Overige uitgaven	het gemiddelde van de uitgaven van de laatste 3 volle maanden, zonder terugkerende kosten	variable_monthly
Inkomsten	het gemiddelde van de inkomsten van de laatste 3 volle maanden, zonder terugkerende inkomsten	monthly_income
Eenmalige bedragen	geen	one_offs: {date, amount, label}

Als je monthly_income opgeeft, vervangt het de inkomsten uit de geschiedenis en de geplande inkomende bedragen, salaris inbegrepen, zodat een salaris nooit twee keer wordt geteld.

De projectie

Maand voor maand, dag voor dag vanaf morgen:

• Terugkerende bedragen vallen op hun dag; in de huidige maand alleen die nog komen.
• Overige uitgaven en inkomsten worden gelijk verdeeld over de resterende dagen, in hele centen. Voor de huidige maand wordt wat sinds de 1e al is uitgegeven of ontvangen (buiten terugkerende begunstigden) van de maandgemiddelden afgetrokken: alleen wat overblijft wordt vooruitberekend.
• Geplande transacties en eenmalige bedragen vallen op hun datum, als die na vandaag en binnen de horizon ligt.

Voor elke maand geeft het antwoord start, inflows, outflows, end en lowest, het laagste saldo van welke dag ook in de maand. first_shortfall is de eerste maand waarvan lowest onder nul ligt.

Grenzen

Opgepast

Een prognose trekt je recente verleden door. Houd er rekening mee dat:

• gemiddelden alles bevatten wat ongewoon was in de laatste 3 maanden – vakanties, een jaarlijkse belasting, een grote aankoop;
• een kwartaal- of jaarlijkse kostenpost zonder planning in YNAB volgens deze definitie niet terugkeert: plan haar in YNAB, of voeg haar toe als eenmalig bedrag;
• onregelmatig betaald inkomen wordt gemiddeld: geef monthly_income op als je het beter weet;
• alleen de gekozen rekeningen worden vooruitberekend; geld dat naar andere rekeningen gaat, lijkt uitgegeven.

De horizon until is een maand, YYYY-MM, van de huidige maand tot 24 maanden vooruit.